苏农银行资产结构更趋合理 前两个季度净利润增速均超20%

定位支农支小的苏农银行(603323.SH),盈利能力快速提升,资产结构更趋合理。

7月5日,苏农银行发布业绩快报显示,2022年1-6月,苏农银行实现营业收入20.88亿元,同比增长6.53%;净利润为8.47亿元,同比增长21.87%。

长江商报记者粗略计算,今年二季度,苏农银行营业收入和净利润分别为11.1亿元、5.39亿元,同比增长6.63%、22.22%。其中,净利润增速已连续五个季度达到两位数水平。

与此同时,苏农银行的资产质量进一步向好,贷款结构不断优化,截至2022年6月末,不良贷款率0.95%,较年初下降0.05个百分点,这也是该行自2016年上市后首次将不良率压降至1%以下。

此外,截至2022年6月末,苏农银行拨备覆盖率430.1%,较年初提升17.88个百分点,表明该行拥有较强的风险抵御能力,未来还有较高的利润释放空间。

前两个季度净利润增速均超20%

上市农商行今年首份半年度业绩快报释出。

7月5日晚间,苏农银行披露业绩快报,2022年上半年,该行实现营业收入20.88亿元,同比增长6.53%;净利润8.47亿元,同比增长21.87%;扣除非经常性损益后的净利润为8.33亿元,同比增长22.5%。

值得一提的是,上周南京银行曾披露,今年上半年,南京银行实现营业收入235.32亿元,同比增长16.28%;净利润101.5亿元,同比增幅达20.06%。率先发布业绩快报的两家银行,均在上半年取得较为亮眼的成绩。

长江商报记者注意到,今年以来,随着经济的稳步复苏,银行板块业绩回暖,市场早有预期。从单季度业绩来看,今年一季度,苏农银行实现营业收入9.78亿元,同比增长6.42%;净利润3.08亿元,同比增长21.36%。

以此计算,今年第二季度,苏农银行的营业收入和净利润分别为11.1亿元、5.39亿元,同比增长6.63%、22.22%。虽然营收增速仅为个位数,但该行净利润增速已连续五个季度达到两位数水平。

此前的2021年二季度至四季度,苏农银行的净利润增速分别为25.78%、18.17%、79.64%,带动该行全年净利润增长21.96%至11.6亿元,再次突破新高。

长江商报记者梳理发现,经营业绩持续高增,与苏农银行持续推进零售转型,以盈利能力更强的零售业务驱动业务优化不无关系。

截至2021年末,苏农银行的企业贷款、零售贷款、票据贴现金额分别为575.27亿元、244.04亿元、133.31亿元。其中,零售贷款增速较快,较年初增长30.23%,占各项贷款的比重提升1.77个百分点达到25.62%。

值得一提的是,在存款端方面,截至2021年末,苏农银行在吴江地区零售存款市场占有率为32.42%,位居全区首位,较年初提升2.65个百分点,增量市场份额为51.20%。

2021年全年,苏农银行实现利息收入57.64亿元,同比增长9.11%,其中个人贷款和垫款利息收入11.92亿元,同比增长28.38%,增速领跑全行。而个贷产生的利息收入占营业收入的比重也由2017年的10.9%高速增长至2021年的31.09%,提升20.19个百分点。

贷款占比持续提升资产质量优化

随着企业的复工复产,信贷融资需求提升,信贷投放增长成为苏农银行业绩增速保持高位运行的主要原因。

截至2022年6月末,苏农银行总资产1704.74亿元,比年初增长7.40%;总贷款1044.46亿元,比年初增长9.64%,其中苏州地区(不含吴江区)贷款190.04亿元,较年初增长20.13%;总存款1301.96亿元,比年初增长6.16%。

贷款规模的提升,使得苏农银行资产结构进一步优化。截至2022年6月末,该行总贷款与总资产之比61.27%,较年初提升1.25个百分点;苏州地区(不含吴江区)贷款占贷款之比18.2%,较年初提升1.59个百分点。

另一方面,虽然加强了信贷投放力度,但苏农银行的资产质量依旧维持在较优水平。

截至2022年6月末,苏农银行不良贷款率0.95%,较年初下降0.05个百分点;关注贷款率1.86%,也较年初下降0.7个百分点。

值得关注的是,这也是苏农银行自2016年上市以来,首次实现不良率低于1%。此前的2016年至2021年末,苏农银行不良贷款率分别为1.78%、1.64%、1.31%、1.33%、1.28%、1%。

与此同时,苏农银行的拨备覆盖率持续提升,2016年至2021年末,苏农银行的拨备覆盖率分别为187.46%、201.5%、248.18%、249.32%、305.31%、412.22%。截至2022年6月末,该行拨备覆盖率再度上升17.88个百分点,达到430.10%。超过监管数倍的拨备覆盖率水平,表明该行未来还有利润释放的空间。

值得一提的是,目前苏农银行正在推进公司债转股事项。据苏农银行披露,截至今年6月30日,该行累计已有12.11亿元苏农转债转为公司A股普通股,累计转股数为1.91亿股。尚未转股的苏农转债金额为12.89亿元,占苏农转债发行总量的51.54%。

接下来随着转股的推进,苏农银行的资本充足率将得到进一步增厚,业务规模的扩张也将得到资金支持。截至今年3月末,苏农银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.9%、10.64%、10.64%,较上年末均有小幅下降。

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